≡ Menu

tips kewangan

AKPK

Beberapa hari lepas saya menerima mesej dari seorang pembaca tentang Patutkah dia pergi berjumpa AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) berkenaan pinjaman peribadinya. Begini lebih kurang mesej nya :

“Sy ade mslh bkaitan personal loan. Sy dpt kol dr kudrat ( agent kutip hutang yang dihire oleh Ambank) utk byr abis loan sy dgn ambank. Sy bhutang rm33 k..ttunggak krn sy tpkse resign..lbh kurg stahun lalu.Bile sy kol ambank..staff sne kata sume data akaun dh dserah pd kudrat utk tindakan selanjutnye.Tp kudrat bln pguam..dia debt collector…Loan lbh kurg nk abis lg 7 8 thn.Agak2 ade pnyelesaian x. Dlu sy gov servant..tp dh resign..oct thn lps..”

Additional inf0 – Suami pembaca saya ini bekerja sebagai seorang polis. Selain daripada Personal loan Ambank, akak ini turut ada personal loan dari BSN dan X Bank. Jumlah bayaran bulanan untuk BSN dan X bank adalah lebih kurang RM1,300 sebulan”

AKPK
Fuhh, finally saya mencadangkan pembaca saya ini untuk berjumpa AKPK . 

Apakah itu AKPK?

- Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit, atau biasanya dikenali sebagai AKPK, ialah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia pada bulan April 2006 untuk membantu individu menguasai situasi kewangan mereka dan mencapai ketenangan minda hasil daripada penggunaan kredit secara bijak.

AKPK menawarkan kepada individu perkhidmatan berikut secara percuma:

  • Pendidikan kewangan tentang tanggungjawab penggunaan wang dan skil pengurusan kredit
  • Kaunseling dan nasihat berkenaan pengurusan kewangan
  • Program pengurusan kredit untuk membantu pengguna menguasai semula kewangan mereka.

Info lanjut -> http://www.akpk.org.my

Kenapa saya mencadangkan AKPK?

1) Pembaca menemui jalan buntu i.e. cubaan berunding dengan pihak Ambank ditaichikan kepada Kudrat (Debt Collector). Debt collector kerap menelefon dan memberikan amaran melalui telefon i.e. akan ada perintah mahkamah, bankrupt, etc. Urrm, agak kurang beretika cara dia mengutip hutang pada pandangan saya.
2) Servis AKPK adalah percuma dan AKPK sudah banyak membantu pengguna yang di dalam masalah kewangan dengan menjadi orang tengah untuk berunding dengan pihak bank. Normally, pihak AKPK akan mengusulkan sesuatu yang tidak membebankan peminjam i.e. dengan restructurekan loan, revise kadar interest kepada yang lebih rendah, ataupun extendkan tenure supaya pemimjam mampu membayar mengikut kadar semasa.
3) Track record yang memuaskan dan ini adalah jalan terakhir dan terbaik yang saya rasakan untuk pembaca saya ini yang sekarang hanya suami sahaja bekerja.

Masalah pinjaman jangan pandang main-main. Bank memang akan nice bila kita nak meminjam. Bila tak bayar, memang bank akan ambil tindakan untuk recover balik pinjaman tersebut. Seboleh-bolehnya pelajari dan pelengkapkan ilmu tentang kewangan peribadi sebelum membuat sebarang pinjaman. Sebagai contoh, jika mahu membuat pinjaman rumah, cari informasi berkenaan pinjaman rumah i.e. Rahsia Pinjaman Rumah agar tidak mengambil keputusan yang silap ataupun deposit rumah ‘forfeit’ apabila pinjaman rumah tidak diluluskan.

Baca juga perkongsian menarik rakan blogger –> Jangan Takut dengan AKPK

P.s : Pernah ada pengalaman dengan AKPK? Kongsi-kongsikan pengalaman anda.

Keuntungan Investment Unit Trust

Sambungan entri Baguske Melabur dalam Unit Trust? . Saya kongsikan pengalaman peribadi saya, keuntungan pelaburan saya dalam unit trust sepanjang tempoh saya invest di dalam unit trust public mutual :

Keuntungan Investment Unit Trust

Semua unit trust yang saya beli mencatatkan keuntungan dari nilainya setakat September 2014. Total return untuk kesemua unit trust saya melebihi 25% sepanjang 3 tahun lebih melabur. Average return dalam setiap fund yang saya beli menggunakan EPF saya adalah lebih kurang 5.8% sehingga 13%. For me , ianya bagus kerana melebihi dari return yang ditawarkan oleh EPF iaitu around 5.5% – 6% setahun. 

Unit trust ni saya rasakan kurang berisiko jika dibandingkan dengan Pelaburan Saham . Higher risk, higher return kan? Dalam apa jua investment yang dibuat, pelaburan dan knowledge itu penting. 

Saya petik  kata CEO Ephyra, Puan Amiza Amiruddin yang juga pernah bergelar Unit Trust Consultant suatu ketika dulu :

” Unit trust is the best investment utk beranakkan duit simpanan / duit dlm epf. Akak dulu pun unit trust consultant for 8 years – i always believe in d product. Returns mmg double digit every year – if apply the right rules masa invest. Tp kene pandai pilih company yg manage & agen. Bukan nk bias mana2 but i always choose public mutual – mmg konsisten giving superb return & annual dividend. M saying this bukan sbb im the agent, malah akak sendiri invest duit sendiri. Akak masih lagi ada lesen – cuma x sempat nk aktif je lagi sbb bz dgn ephyra. But saja terpanggil utk drop komen kat sini ~ M Just sharing information with u.

Ok, tu yg akak kata kene apply the rules ~ baru boleh dpt maksimum return. Antaranya – DCA ( dollar cost averaging ) so tak kisah ttg timing bila beli. Asalkan beli regularly utk turunkan average cost. Cewahh – akak rindu plak nk buat unit trust. Terjadi agen la plak kan tetiba bila sharing camni hahaha.. dont worry dgn publicmutual – campak mana2 fund pun akan dapat return 15% above kalau simpan minimum 5 years ~ sebab funds dia konsisten bg dividend every year so it helps utk turunkan average kos secara tak langsung”

Thanks for the tips Akak… Nanti bolehla praktikkan tips ni kan dalam memaksimakan return Pelaburan Unit Trust

Ingin tahu Rahsia Unit Trust? Boleh refer entri ini –> http://bit.ly/1ByzYWz

Pelaburan Saham

Rasa teringin untuk melabur saham . Kata orang high risk, dan high return kalau kena dengan caranya. Pelaburan Unit trust dan Pelaburan Hartanah pernah saya cuba dan masih aktif. So far, kedua-duanya memberikan return yang agak memuaskan i.e. lebih kurang 5-12% setiap tahun bagi saya. Tengok sifu-sifu macam Abangensem, Denaihati, dan Ariffshah yang begitu terror bermain saham, rasa macam teruja pula nak join sekali.

Pelaburan Saham

Namun, nak bermain saham ni kena ada ilmu. Tanpa ilmu, memang buruk padahnya. Pernah dengar di akhbar dan rakan-rakan banker, ada yang kerugian puluhan, ratusan ribu malahan jutaan ringgit apabila ilmu tidak cukup dalam membeli dan membuat pelaburan dalam saham.

Habis, Kat Mana Nak Belajar Main Saham?


Panduan Beli Saham boleh dijadikan rujukan bagi yang nak berjinak-jinak dalam pelaburan saham i.e. orang macam saya yang tidak pernah melibatkan diri dalam saham. Tips dan trick ada diajarkan di ebook tersebut, yang berkongsikan informasi dan pengalaman dalam melabur dalam saham. 

Apakah Matlamat Membeli Saham?
- Secara peribadi, saya mahu membeli saham bagi diversifykan investment/pelaburan saya. Pelaburan hartanah sudah ada guru. Alhamdulillah, hasilnya sangat memberansangkan. Nilai hartanah yang saya beli, almost kedua-duanya mencatatkan kenaikan almost 100%. Kalau jual ni, boleh la buat modal melabur dalam saham secara berperingkat. Trial and error, pengalaman dan  pelajaran ke arah yang lebih positif.

Untung ke Beli Saham?

Kena caranya dan bijak, potential return boleh lebih dari pelaburan unit trust. High return, high risk. Risk boleh dikurangkan apabila ada ilmu dan bijak apabila sudah agak mahir dan belajar dari kesilapan.

Macam Mana nak bermula? 

Dapatkan Ebook Panduan Saham  dan amalkan tips yang diajari. Usaha tangga kejayaan, tak gitu?

eggs-in-one-basket

eggs-in-one-basket

Terima e-mail dari Unit Trust Consultant  yang tidak saya kenali :

“Hi Eyriqazz,

Hari ni saya tercari2 info berkenaan Projek Perumahan Vega, Cyberjaya & sedar2, saya da masuk ke topik Eyriqazz di atas –> Tektik Unit Trust Consultant

Selepas baca komen2 kawan2 Eyriqazz berkenaan dengan Unit amanah, saya rasa macam terpanggil untuk mesej Eyriqazz secara peribadi atas sebab2 yg berikut (on a positive note)… tapi Eyriqazz jangan marah yer.

1) saya sebenarnya seorang unit trust consultant.
2) selepas baca komen2 tu, saya rasa ramai yg kurang faham bagaimana unit amanah ni berfungsi.
3) biasanya, selepas 3-5 tahun melabur dlm unit amanah, PULANGAN PURATA SETAHUN adalah sekitar 10-15%. kalau kurang, then pelaburan tersebut HARUS di review semula.
4) minta maaf yer Eyriqazz sebab mesej Eyriqazz walaupun kita belum berkenalan.

5) saya tahu Eyriqazz sudah ada agen unit amanah yg menguruskan pelaburan Eyriqazz. Probably by now, Eyriqazz sendiri sudahpun mempunyai pengetahuan yg luas dlm bidang ini (memandangkan sudah lebih setahun Eyriqazz melabur)…however, jika Eyriqazz perlukan second opinion atau info tambahan, saya boleh bantu. Of course without any obligation (jangan takut saya paksa Eyriqazz melabur dengan saya pulak)…sekadar share pengetahuan saya dalam bidang unit amanah ni saje :) mana la tahu saya boleh tolong tingkatkan lagi keuntungan pelaburan Eyriqazz.

apa2 pun, saya boleh dihubungi di alamat email…………

Personally, saya tidak begitu arif pasal unit trust ini i.e. in term of return, baguske melabur dalam unit trust , etc?. Unit trust yang saya laburkan menggunakan duit EPF pun, dah lama saya tidak menjenguk dan pasti either untung, rugi, breakeven, or lebih bagus/kurang bagus jika diteruskan disimpan di dalam EPF.

Apa pengalaman korang? Pernah Melabur Unit trust? Berapakah average return yang berjaya diperolehi setiap tahun?

Saya menerima mesej dari pembaca, saya copykan di sini:

“Assalamualaikum, utk settlekan hutang kredit card better kita pegi discuss dengan bank atau AKPK? sy ada hutang tertunggak 3 tahun sbb kehilangan kerja, sekarang dh bekerja semula dan nak bayar balik hutang kredit card.. mohon nasihat tuan..”

Saya cuba jawab berdasarkan pengalaman dan pembacaan saya. Ini option yang boleh dibuat untuk settlekan hutang kad kredit :

1) Dapatkan Bantuan AKPK – http://www.akpk.org.my

- Dapatkan Info berkenaan hutang kredit kad tersebut dan berjumpa dengan AKPK. Normally, AKPK hanya akan mengambil kes yang masih belum ada tindakan undang-undang ke atas pengguna. Dalam kes di atas i.e. sudah 3 tahun kredit kad tertunggak, kemungkinan besar, tindakan undang-undang telah diambil. Apapun, no harm trying kan? Case to case basis, mungkin AKPK boleh membantu.

2) Dapatkan Khidmat Nasihat Bank Negara Malaysia
- Bank Negara Malaysia LINK menyediakan khidmat pelanggan secara langsung kepada pelawat yang datang ke Bank Negara Malaysia untuk pertanyaan am dan aduan orang ramai. Kakitangan di Bank Negara Malaysia LINK sedia membantu dan menangani secara berkesan serta mengendalikan hal-hal dalam bidang perbankan, insurans, pembiayaan PKS, mata wang dan perkara-perkara lain yang di bawah bidang kuasa Bank Negara Malaysia.

3) Jumpa dan discuss dengan Bank tersebut
- Ini langkah terakhir sekiranya langkah 1 dan 2 masih gagal. Boleh cuba berbincang dengan bank tersebut i.e. restructurekan hutang kredit kad tersebut dengan term yang ‘win-win’ for both party. 

Harap ianya dapat membantu. Sekiranya pembaca ada cadangan lain, bolehla tinggalkan di ruangan komen. 

Entri berkaitan Kredit Kad – 

1) Bolehke Survive Tanpa Kredit Kad?
2) Kredit Kad – Ah Long Yang Sangat Senyap
3) Pantang Larang Personal Loan dan Kredit Kad

about

Dikenali dengan panggilan Eyriqazz di alam maya, Seorang Pegawai Bank, Suami kepada Guru dan Bapa kepada 3 orang cahaya mata. More About Eyriqazz »