Case Study/Analisa Kewangan – Gaji Besar, Komitmen Tinggi

2687386185

Details Jumlah
Gaji pokok + Elaun tetap 8,895
Side Income (Rental) 1,600
Potongan EPF 0
PCB + Zakat 550
Net Income/Gaji Bersih 9,945
Bayaran Bulan Jumlah
Rumah 1 1333
Rumah 2 1770
Personal Loan 464
Loan ASB 650
Kereta 1 900
Kereta 2 360
Kredit kad (5% of usage) 150
Total 5627
Current DSR 57%

Gaji pokok lebih RM3K, DSR = Maximum 75%
Gaji pokok kurang RM3K , DSR = Maximum 60%
(DSR setiap bank berbeza, saya ambil contoh DSR BSN)

Details Jumlah
Kelayakan total DSR 7,459
Current komitmen bulanan 5,627
Kelayakan instalment untuk pinjaman lain 1,832
Potential Loan Rumah Lepas* (max) 300,000
Harga rumah yang boleh dibeli (max) 428,571
Deposit 30% 128,571
* Based on 23 tahun loan dengan kadar interest 4.65% with margin of finance 70% (Rumah ketiga)
65 tahun – 42 = 23 tahun

Info on Debt Service Ratio – http://www.eyriqazz.com/…/cara-pengiraan-debt-service-ratio…

Additional info –

1)Masalah komitmen yg agak tinggi…

2) Dlm perancang nk langsaikan (bad debt) dan lain2 hutang yg jadi bebanan.

3) Current saving – RM90,000

Objektif kewangan –

1) Menambah rumah bagi tujuan pelaburan yg boleh jana pendapatan sampingan yg baik sampai sy pencen

2)Di samping mempunyai lain2 pelaburan yg berisiko rendah….😁

Dan paling penting sbg aset utk anak2.

Issue/Proposed Action –

1) Masalah komitmen yang agak tinggi dan merancang langsaikan bad debt
– Personal opinion, cancelkan Loan ASB (sekiranya tiada lock in period or penalty) + settlekan kredit kad + potong both kredit kad secara beransur-ansur
Source of funds – Current saving or refinance the property

2) Tambah property i.e. property ketiga
– Kalau based on calculation di atas, loan potentially lepas dlm RM300K. To be safe, saya recommendkan cari property below rm200K dengan condition berikut:

a) Below market value
b) Potential cashflow
c) Kawasan yang matang dan mudah disewakan

Other than that, kena invest in urself i..e baca buku-buku pelaburan hartanah dan hadiri seminar hartanah. Saya rekomenkan hadiri seminar hartanah abangensem.com dan waninfolelong or shafie bustan .

Obstacle – 35% cash i..e kalau rumah 200K, around RM70K diperlukan. Proposal, boleh cari property below market value dan buat mark up loan

Additional things to do – Settlekan masalah penyewa di Domain 5. Long term kena fikirkan balik whether perlu let go the unit or maintain as target tenant mostly student dan susah nak dpt positif cashflow. Minimizekan risk + maximizekan return.

3) Pelaburan Berisiko rendah
– ASB Loan actually saya kurang rekomenkan as certain pendapat mengatakan tidak patuh syariah dan ganggu DSR (Debt Service ratio). Sesetengah bank mengambil percentage yang agak tinggi untuk ASB loan. Suggestion, boleh diversifykan investment. Part ni saya boleh bantu kasi guidance based on experience.

Cadangan lain –

1) Mantapkan skills + ilmu dapatkan mencari penyewa dari syurga
2) Start property hunting. the more u do the hunting, lagi nampak property yang berpotensi i.e. ini antara hunting saya dan proceed beli salah satu untuk adik

http://www.eyriqazz.com/…/property-hunting-flat-pandan-mewa…

http://www.eyriqazz.com/…/property-hunting-apartment-sri-hi…

3) If time permit, cuba cari side income. I.e. myself, saya dptkan side income melalui penulisan blog,  sewa rumah,etc

4) Review balik perbelanjaan bulanan, cut dan reduce mana yang boleh reduce. Personally, SSPN tu kurang menguntungkan selain dari rebat cukai

5) Domain 5, kalau loan suami masa lepas, better refinancekan kepadanya or jual je jika long term prospect mengecewakan.

6) On saving part, sebulan RM1K tu on the right track. Cuma, saving tu masuk mana ya?

P.s : Bila kewangan peribadi dah well manage, rasanya utk rumah seterusnya bukan satu masalah yang besar. Solvekan part komitmen + ilmu on property, the rest lebih mudah menyusul.

Mahu saya review/analisa kewangan anda? PM saya….

Eyriqazz merupakan seorang blogger yang telah mencapai pelbagai kejayaan dalam bidang penulisan blog ini, beliau gemar berkongsi mengenai rumah tangga dan juga gaya hidup

20 thoughts on “Case Study/Analisa Kewangan – Gaji Besar, Komitmen Tinggi

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge

This blog is kept spam free by WP-SpamFree.