Gali Lubang, Tutup Lubang

Gali lubang tutup lubangBeberapa hari lepas, saya menerima mesej dari pembaca berkenaan Pinjaman Peribadi. Mungkin dari entri yang saya tulis pada tahun 2009 iaitu Pinjaman Peribadi yang saya kongsikan pendapat peribadi, saya refinancekan beberapa Pinjaman Peribadi + Kredit kad kepada satu pinjaman peribadi. Ini mesej yang diterima oleh pembaca tersebut :

Pinjaman Peribadi
Saya pendekkan cerita, pembaca mempunyai pinjaman berjumlah RM16,000 dari CIMB dan bercadang untuk refinance kan pinjaman tersebut bagi membayar pinjaman dan baki refinance tersebut untuk kegunaan peribadi. Saya andaikan kos sara hidup yang semakin meningkat dan rakan pembaca bercadang menggunakan lebihan dari wang refinance i.e. refinance RM25K, dan lebihan RM10K tersebut untuk baiki rumah, pendidikan anak-anak, or etc.

Saya tertarik dengan feedback yang diberikan oleh Tuan Denaihati , seorang yang agak berpengalaman dan telah lama merasai asam garam kehidupan. Seorang sifu yang cukup saya kagumi, online mahupun offline. Inilah jawapan yang diberikannya :

” Kalau setakat pinjam utk bayar hutang cimb kemudian lebih buat perbelanjaan sendiri lebih kurang cerita gali lubang tutup lubang dimana masalah akan terus berpanjangan tak selesai2. Kalau nak pinjam sebahagian bayar hutang cimb sebahagian dilabur dan keuntungan diguna bayar hutang ada juga nampak jalan penyelesaian.

Jadi cadangan saya kalau sekadar pinjam utk bayar hutang baik jangan sebab tak akan menyelesaikan masalah selain memanjangkan hayat masalah kerana yg dipinjam tu pun nak kena bayar mungkin jumlahnya kurang sedikit tapi pasti lebih lama.

Saya totally setuju dengan pendapat Tuan Denaihati kerana saya sendiri pernah berada di Pihak Pembaca tersebut. Bila refinance amount yang lebih tinggi, bermakna jumlah bayaran bulanan mungkin lebih tinggi. Jika bayaran sebelum ini pun sudah merasakan agak membebankan, apatah lagi jika ianya ditambah. Personally, saya tidak bersetuju jika refinance tersebut untuk tujuan gali lubang, tutup lubang kerana kelak ianya akan lebih membebankan.

Apapun, ini cadangan saya sekiranya refinance ini diperlukan untuk projek “Gali Lubang tutup lubang”:

1) Berjumpa AKPK – Mungkin AKPK boleh memberikan nasihat atau jika masuk program AKPK,AKPK boleh menolong dalam restructuring kan semula pinjaman sedia ada. Normally, AKPK boleh membantu dalam memanjangkan tempoh or negotiate mengurangkan kadar faedah dan hasilnya, jumlah bayaran bulanan akan berkurangan.

2) Tambah Pendapatan – Ada pelbagai cara untuk menambah pendapatan baik secara online mahupun Offline.Cari ilmu dan belajar dengan sifu-sifu yang telah berjaya i.e. Tuan Denaihati.

3) Semak semula pendapatan dan perbelanjaan keluarga. Cuba kurangkan perbelanjaan yang boleh dikurangkan i.e. makan di luar, pakaian berjenama ,etc (tujukan kat diri sendiri juga)

4) Jika ada kredit kad dan tidak mampu membayar at least 50% dari jumlah yang dihutang setiap bulan, cancelkan kredit kad tersebut . Temptation kredit kad yang sukar dikawal seakan-akan seperti api. Bila kecil menjadi kawan, bila besar menjadi lawan.

5) Dapatkan nasihat dari orang yang lebih berpengalaman . Buat pembaca, any tambahan cadangan?

Comments

  1. says

    Saya setuju dengan pendapat tuan Denaihati. . Kalau nak refinance dengan amount pinjaman yang lebih besar, eloklah bakinya digunakan untuk membuat pelaburan. . Supaya dengan pulangan pelaburan yang diperolehi dapat digunakan untuk menyara kos sara hidup yang semakin meningkat. .

  2. says

    Assalammualaikum…bro eyriqazz,

    Pada keseluruhan entry nie … mselim3 bersetuju, tetapi jika kita membuat pinjaman semata2 untuk cover hutang lama.. suatu tindakan kurang bijak kan.. contohnya… faedah pinjaman tahun 5% selama 10 tahun… tiba2 tahun ke tahun ke 8 hutang lagi 2 tahun dah nak habis..
    tp pada masa tu faedah dah rendah..mungkin 4.8%…perlukah kita refinance balik sebab faedah rendah berbanding dulu…
    Pandangan mselim3 kita settle kan hutang yang ada… jika kita terus refinance.. bila hutang refinance kita nak habis.. kan.
    Keburukan refinance :
    – Hutang refinance bersambung-sambung tak habis2 sebab nak kejar faedah rendah … sedang settle hutang adalah lebih baik.. “hidup bebas tanpa hutang”..

    “Hidup bebas tanpa hutang” adalah bagi mselim3 TERBAIK… tp boleh ker… pape pun menabung adalah cara paling baik..utk simpanan masa depan anak2..susah sikit ( kena ikat perut ) tapi paling berkesan..

    ambik pengajaran kisah nabi Yusuf… ” 7 tahun menyimpan.. dan guna 7 tahun kemudian… bro baca link nie :

    https://www.facebook.com/notes/rahsia-perkahwinan/perancangan-kewangan-jadikanlah-kisah-nabi-yusuf-sebagai-pengajaran-/396834967023948
    mselim3 recently posted…Kisah Musa’ab bin Umair Seorang Syuhada Gugur di UhudMy Profile

  3. says

    2 tahun yang lepas, den berpendapat demikian iaitu tambah hutang baru untuk ‘tutup’ hutang lama. Tapi kawan den pernah katakan yang ia satu tindakan kurang bijak, dan beliau ada juga sarankan untuk investment, etc. ap yg den boleh cadangkan, jika ada hutang, langsaikan hutang yang berkadar interest lebih tinggi terlebih dahulu. lupakan lifestyle, fokus pada clear-kan liabiliti. Bila dah stabil, bina aset yang boleh bagi income yang handsome.
    Zuan recently posted…Kita & Roda TikusMy Profile

  4. says

    setuju dengan pont yang diberikan, xguna nak buat pinjaman kalau tutup hutang lama, lagi pula tambah membebankan apabila hutang yang kita cuba tutup tu menjadi semakin lama untuk clearkan, bagi saya ianya bukan tindakkan yang bijak, saya lebih suka kalau duit pinjaman dilabur untuk menjana untung yang mana untung itu boleh pula untuk membantu membayar pinjaman
    myrujukan recently posted…Penolong Pegawai Teknologi Maklumat Gred F29My Profile

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge

WP-SpamFree by Pole Position Marketing